Duizenden Nederlanders kunnen straks geld opnemen uit hun pensioen

Stel je voor: op de dag dat je met pensioen gaat, krijg je niet alleen een maandelijkse uitkering, maar ook een flinke bonus op je rekening. Een bedrag waar je meteen die camper, verbouwing of wereldreis van kunt betalen. Klinkt als een cadeautje, toch? De Nederlandse regeling ‘bedrag ineens’ belooft precies dat, maar de kleine lettertjes zijn een stuk minder feestelijk.

Wat houdt ‘bedrag ineens’ eigenlijk in?

De regeling geeft je straks de mogelijkheid om maximaal tien procent van je opgebouwde ouderdomspensioen in één keer op te nemen. Dat gebeurt op je pensioendatum, of in sommige gevallen in januari na je AOW-ingang. Minder dan tien procent opnemen mag ook, meer niet.

Het geld is daarna vrij besteedbaar. Of je nu de hypotheek wilt aflossen, je kleinkinderen wilt verrassen of eindelijk die zolderverbouwing wilt doen, het is jouw keuze. Het partnerpensioen en nabestaandenpensioen tellen overigens niet mee, het gaat puur om je ouderdomspensioen via je werkgever.

De prijs die je betaalt is levenslang

Hier komt het eerste pijnpuntje. Het bedrag dat je opneemt, wordt afgetrokken van je pensioenkapitaal. Dat betekent: je maandelijkse uitkering daalt voor de rest van je leven. Niet één jaartje, niet vijf jaar, maar tot de laatste dag.

Bij een gemiddeld pensioen kan dat al snel oplopen tot tientallen euro’s per maand. Klinkt overzichtelijk, totdat je bedenkt dat je dat pensioen mogelijk nog twintig of dertig jaar ontvangt. Wie oud wordt, betaalt dus relatief duur voor die eenmalige uitkering.

De Belastingdienst kijkt heel graag mee

En dan is er nog de fiscus. Het bedrag ineens telt als inkomen in het jaar dat je het ontvangt. Dat klinkt logisch, maar het effect is soms verrassend pijnlijk. Je kunt in een hogere belastingschijf belanden, waardoor je netto fors minder overhoudt dan op papier leek.

Daar komt nog bij dat heffingskortingen kunnen wegvallen of verminderen, en dat je inkomensafhankelijke premies omhoog kunnen schieten. Het verschil tussen bruto en netto kan flink tegenvallen.

Toeslagen verdwijnen mogelijk als sneeuw voor de zon

Misschien wel het meest onderschatte effect: toeslagen. Zorgtoeslag, huurtoeslag en andere inkomensafhankelijke regelingen kijken naar je jaarinkomen. Door dat eenmalige bedrag schiet je inkomen in dat jaar omhoog, en kan een deel van je toeslagen tijdelijk vervallen of dalen.

Voor wie van toeslagen afhankelijk is in de pensioenjaren, kan dat een nare verrassing zijn. Het is dus niet alleen wat je krijgt, maar ook wat je dat jaar misloopt.

De voorwaarden op een rij

De regeling kent een aantal harde grenzen. De belangrijkste, kort samengevat:

  • Maximaal tien procent van je opgebouwde ouderdomspensioen.
  • Na opname moet je nog minimaal ongeveer 632,63 euro bruto pensioen per jaar overhouden (de afkoopgrens kleine pensioenen voor 2026).
  • Niet te combineren met een hoog-laagconstructie, waarbij je eerst meer en later minder pensioen ontvangt.
  • Heb je een partner? Dan is soms instemming nodig, omdat er gevolgen kunnen zijn voor het nabestaandenpensioen.
  • De regeling geldt alleen voor pensioen via je werkgever, niet voor je AOW.
Kopie van Weetjes-UG (9)

Wanneer kan het eigenlijk?

Misschien wel het opvallendste: de regeling bestaat op papier, maar je kunt er nog niet van profiteren. Oorspronkelijk was invoering rond 2025 of 2026 gepland, maar het is meerdere keren uitgesteld. Op dit moment wordt gemikt op 1 januari 2029, afhankelijk van de besluitvorming in de Eerste Kamer.

Veel pensioenfondsen, waaronder ABP, PFZW en NN, communiceren al wel over de mogelijkheid. Dat geeft de indruk dat het bijna zover is, terwijl de keuze nog jaren op zich kan laten wachten.

Hoe past dit in het grotere plaatje?

De regeling komt voort uit het Pensioenakkoord van 2019 en de Wet toekomst pensioenen. De gedachte erachter: meer keuzevrijheid en flexibiliteit voor gepensioneerden. Niet iedereen wil immers braaf elke maand hetzelfde bedrag, sommigen hebben juist op het pensioenmoment een grote uitgave gepland.

Onderzoek laat zien dat de regeling op interesse kan rekenen. Tegelijk waarschuwen overheid en pensioenfondsen voor impulsieve keuzes, juist omdat de gevolgen onomkeerbaar zijn. Je kunt het geld niet ’terugstorten’ als blijkt dat het toch tegenvalt.

Wat kun je nu al doen?

Als de regeling straks ingaat, is voorbereiding alles. Je persoonlijke situatie checken via mijnpensioenoverzicht.nl of je Uniform Pensioenoverzicht geeft inzicht in wat je hebt opgebouwd. Je pensioenuitvoerder kan vaak ook doorrekenen wat een opname concreet betekent, bruto én netto.

Twijfel je? Dan is onafhankelijk advies zinvol. Bij twijfel over je financiële situatie: raadpleeg een financieel adviseur. Een keuze die levenslang doorwerkt, verdient meer dan een snelle berekening op de bank.

Aantrekkelijk, maar niet voor iedereen

De charme van ‘bedrag ineens’ is duidelijk: vrijheid, een mooie som om iets te doen, een nieuwe levensfase met een mooi gebaar inluiden. Maar de combinatie van een levenslang lager pensioen, hogere belasting in één jaar en mogelijke teruggang in toeslagen maakt het een keuze die je niet half slapend wilt maken.

Voor sommigen kan het ideaal zijn, bijvoorbeeld om een nare hypotheekrest af te lossen. Voor anderen weegt het maandelijkse comfort zwaarder. De regeling biedt straks de mogelijkheid, het is aan jou om te bepalen of het écht een cadeau is, of vooral een duur uitziend pakketje.

Bron: Rijksoverheid

Ook geschreven door: Rijksoverheid, Nationale-Nederlanden, De Telegraaf