Voor zo’n twee miljoen gepensioneerden zou 2027 wel eens een gunstig jaar kunnen worden. Uit een recente becijfering van pensioenadviseur Aon blijkt dat hun maandelijkse uitkering bij sommige fondsen met meer dan een vijfde kan stijgen. Toch hangt er nog een belangrijke voorwaarde aan, dus het is allerminst zeker.
Waar komt dit geld vandaan?
Deze stijging staat in verband met de ingrijpende hervorming van ons pensioenstelsel. Met de Wet toekomst pensioenen schakelen pensioenfondsen over naar een nieuwe opzet. Daarin ontvangt elke deelnemer een eigen, persoonlijk aandeel in het pensioenvermogen.
Bij die overstap, ook wel ‘invaren’ genoemd, wordt de pot van het fonds opnieuw verdeeld. Na het aanleggen van de nodige reserves wordt wat overblijft verdeeld over werkenden en gepensioneerden. Gepensioneerden merken dat direct, want hun deel vertaalt zich in een hogere maandelijkse uitkering.
Per 1 januari 2027 maken 37 pensioenfondsen deze overstap. Samen hebben ze zo’n 7,7 miljoen deelnemers, van wie ongeveer twee miljoen al met pensioen zijn. Het gaat onder meer om oud-ambtenaren, mensen die in de winkel hebben gewerkt en mensen uit de vervoerssector.
Gemiddeld 17 procent erbij
Aon maakte de berekening op verzoek van de NOS en keek naar de tien grootste fondsen die nu overstappen. Die tien zijn samen goed voor zo’n 95 procent van alle Nederlanders die per 2027 naar het nieuwe stelsel gaan. Gemiddeld gaan de gepensioneerden bij die fondsen er volgens Aon 17 procent op vooruit.
De verschillen tussen de fondsen zijn wel groot. De geschatte verhogingen liggen ruwweg tussen de 12 en 25 procent. Bij het pensioenfonds voor de detailhandel komt Aon uit op 22,4 procent. Wie daar nu 1.000 euro bruto per maand ontvangt, zou er dus zo’n 224 euro bruto bij kunnen krijgen.
Het grootste fonds in de groep is ABP, het pensioenfonds voor overheid en onderwijs. Daar gaat het om ruim een miljoen gepensioneerden. Ook bij de detailhandel, PME (metaal en elektrotechniek) en Pensioenfonds Vervoer telt Aon elk meer dan 125.000 gepensioneerden.
Jonger gepensioneerd? Dan vaak net iets meer
Opvallend is dat niet iedereen evenveel krijgt. Over het algemeen valt de verhoging voor jongere gepensioneerden iets hoger uit dan voor oudere. Dat heeft te maken met de manier waarop het vermogen bij de overstap over de verschillende leeftijdsgroepen wordt verdeeld.
Bij ABP spelen bovendien meer persoonlijke factoren mee. Het fonds wijst erop dat de uiteindelijke verhoging per persoon kan verschillen. Het gemiddelde van Aon zegt dus niet precies wat er straks op jouw eigen strookje staat.
De voorwaarde: de fondsen moeten gezond blijven
Nu de ‘maar’. De berekening gaat uit van de financiële situatie van de fondsen op dit moment. Blijven de pensioenfondsen de komende maanden financieel gezond, dan komen de verhogingen volgens Aon in de buurt van deze schattingen. Gaat het op de financiële markten de verkeerde kant op, dan kan het bedrag nog veranderen.
Daarnaast had nog niet elk fonds op het moment van de berekening groen licht van De Nederlandsche Bank (DNB) om in te varen. Zonder die toestemming gaat de overstap niet door. Pensioenfonds Vervoer kreeg die goedkeuring half oktober al wel.
Ook het moment waarop je het geld ziet, vraagt wat geduld. De verhoging geldt vanaf 1 januari, maar de definitieve berekening volgt pas in het nieuwe jaar. Zodra alles is nagerekend, gaat de maandelijkse uitkering omhoog. Het bedrag over de eerste maanden krijg je dan met terugwerkende kracht.
Eerder al een flinke groep voorgegaan
Helemaal nieuw is dit niet. Begin 2026 stapten al zo’n 25 grotere fondsen over, waaronder PFZW (zorg en welzijn), bpfBOUW en PMT. Ook daar ging het pensioen bij de overstap voor veel gepensioneerden omhoog. Aon schatte de gemiddelde verhoging bij de twaalf grootste fondsen van die ronde destijds op ongeveer 14 procent.
Alle fondsen moeten uiterlijk op 1 januari 2028 zijn overgestapt. De groep die nu in januari 2027 overgaat, is daarmee een van de grootste stappen in de hele operatie, vooral omdat ABP erbij zit.
Bruto is nog geen netto
Let wel: de genoemde bedragen zijn bruto. Over een hoger pensioen betaal je ook meer belasting. Bij sommige mensen kan een hoger inkomen ook gevolgen hebben voor toeslagen, zoals huurtoeslag of zorgtoeslag. Wat je er netto echt op vooruitgaat, hangt dus af van je persoonlijke situatie.
Na de overstap gaat het pensioen ook meer meebewegen met de beleggingen. Doen die het goed, dan zie je dat sneller terug in een verhoging. Gaat het slecht, dan kun je dat eveneens merken. Het pensioen wordt daardoor iets minder voorspelbaar dan je misschien gewend bent.
Wat betekent dit voor jou?
Ben je met pensioen en zit je bij een van de fondsen die per 1 januari 2027 overstappen? Dan is de kans groot dat je het komende jaar een brief of bericht van je fonds krijgt over de nieuwe hoogte van je uitkering. Fondsen informeren hun deelnemers zelf over de overstap en de gevolgen daarvan.
Voorlopig is het vooral voorzichtig goed nieuws: de vooruitzichten zijn gunstig, maar de definitieve bedragen staan nog niet vast. Wie wil weten wat het voor de eigen portemonnee betekent, kan het beste de informatie van het eigen pensioenfonds in de gaten houden. Bij twijfel: raadpleeg een financieel adviseur.
Bron: InfoVandaag
Ook geschreven door: NOS, DutchNews.nl, Hart van Nederland