Een spaarrekening voor je kind openen is zo geregeld, maar de vraag wat je er iedere maand op moet zetten, daar puzzelen veel ouders langer op. Te weinig voelt karig, te veel drukt op het huishoudboekje. Wat doet een gemiddelde Nederlandse ouder eigenlijk?
Uit rondgang van onder meer vergelijkingssites en spaarplatforms komt telkens hetzelfde beeld naar boven. De meeste ouders leggen tussen de veertig en zestig euro per maand opzij voor hun kind. Wie precies in het midden gaat zitten, komt dus uit op zo’n vijftig euro. Dat is jaarlijks zeshonderd euro per kind.
Wat levert dat op tot het achttiende jaar?
Reken je die vijftig euro per maand door tot de achttiende verjaardag, dan zit er in theorie 10.800 euro op de rekening. Nog zonder rente, en zonder dat oma of opa hebben bijgedragen. Met een beetje spaarrente en incidentele stortingen kruipt dat bedrag richting de twaalf- tot dertienduizend euro.
Klinkt als een hoop, maar zet het af tegen de kosten van vandaag. Een rijbewijs halen kost al gauw tussen de tweeduizend en drieduizend euro. Een studie inclusief kamer, verzekering, boeken en boodschappen loopt op tot enkele tienduizenden euro’s. Dan is een startpotje van tien mille eerder een basis dan een luxe.
Waarom veel ouders juist dit bedrag kiezen
Vijftig euro per maand is voor veel gezinnen een bedrag dat je niet direct voelt, maar dat over de jaren wél oploopt. Precies daarom komt het zo vaak terug in de cijfers. Het is genoeg om iets op te bouwen, maar niet zo veel dat het je maandbudget in de knel brengt.
Een andere veelgehoorde aanpak: de kinderbijslag rechtstreeks doorstorten naar de spaarrekening van het kind. De Sociale Verzekeringsbank keert die vier keer per jaar uit, in bedragen die afhankelijk zijn van de leeftijd van je kind. Wie dat consequent volhoudt, spaart automatisch mee zonder er verder over na te denken.
Waar spaar je eigenlijk voor?
De doelen die ouders noemen, lopen sterk uiteen. De klassiekers zijn het rijbewijs, de eerste studiejaren, een studentenkamer of een aanbetaling voor een eerste huurhuis. Anderen mikken juist op een wereldreis, een auto of een bruiloft.
Wat opvalt: veel ouders leggen bewust geen ijzeren bestemming vast. Ze geven hun kind straks een startbedrag en laten die zelf beslissen. Vrijheid boven voorwaarden, zeg maar. Voor sommige ouders voelt dat prettiger dan een kind sturen richting één specifiek doel dat over achttien jaar misschien helemaal niet meer past.
Sparen, beleggen of allebei?
Sparen is en blijft de meest gekozen route, simpelweg omdat het overzichtelijk is en het risico op verlies laag. Nadeel: de rente is de afgelopen jaren mager geweest, en inflatie knaagt aan de koopkracht van dat spaarpotje. Wie nu vijftig euro inlegt, weet niet wat je daar in 2044 mee koopt.
Steeds meer ouders kiezen daarom voor een combinatie. Een deel op een spaarrekening voor de zekerheid, een deel in een beleggingsrekening voor de lange termijn. Beleggen kent risico’s en waardeschommelingen, dus dat past niet bij iedereen. Bij twijfel over de juiste mix voor jouw situatie is het verstandig een financieel adviseur te raadplegen.
Geen vast bedrag? Ook prima
Belangrijk om te benoemen: dat gemiddelde van vijftig euro is een richtlijn, geen norm. Er zijn ouders die honderd euro per maand kwijt kunnen, en er zijn gezinnen waar tien euro al veel gevraagd is. Beide zijn oké. Wat consistent gebeurt telt op de lange termijn meer dan één keer een groot bedrag.
En je hoeft niet perfect te beginnen. Wie later start of even pauzeert, spaart alsnog een aardig bedrag bij elkaar. Bovendien komen er meestal cadeaus, verjaardagsgeld en giften van familie bij die je er direct op kunt zetten. Kleine bedragen, groot effect over de jaren.
Waar het uiteindelijk om gaat
De vraag hoeveel je maandelijks opzij zet, hangt af van je inkomen, je vaste lasten en je persoonlijke doelen. Kijk niet blind naar het gemiddelde, maar gebruik het als houvast. Zit je op vijftig euro per maand, dan doe je wat het gros van de Nederlandse ouders doet.
Zit je daaronder, geen paniek. En zit je erboven: mooi meegenomen voor je kind straks. Het belangrijkste is dat je überhaupt begint, en dat je een bedrag kiest dat je maand in maand uit kunt volhouden.
Bron: Womanly
Ook geschreven door: Kekmama, Rente.nl, Beleggingsinstituut