Een groot deel van de AOW’ers loopt het risico om straks fors te moeten terugbetalen aan Dienst Toeslagen. Reden: een verplichting die veel ouderen simpelweg niet kennen. Het gaat om iets kleins, maar de financiële gevolgen kunnen oplopen tot honderden of zelfs duizenden euro’s.
Dat blijkt uit recent onderzoek onder AOW-gerechtigden. Een aanzienlijk deel weet niet dat veranderingen in het inkomen zélf doorgegeven moeten worden aan Dienst Toeslagen. En precies daar zit de adder onder het gras.
Hoe toeslagen eigenlijk werken
Zorgtoeslag en huurtoeslag worden vooraf uitgekeerd, als voorschot. Dienst Toeslagen schat aan het begin van het jaar in hoeveel je gaat verdienen, en betaalt op basis van die schatting maandelijks een bedrag uit.
Pas achteraf, als de aanslag inkomstenbelasting is verwerkt, kijkt de dienst wat je werkelijk hebt verdiend. Klopt die schatting niet meer? Dan volgt een verrekening. Soms positief, soms minder leuk.
Waarom juist AOW’ers in de gevarenzone zitten
Bij mensen met alleen een vast salaris verandert er weinig. Maar AOW’ers hebben vaak een puzzel van inkomstenbronnen: de AOW zelf, een aanvullend pensioen, soms nog wat uit werk of een lijfrente. En die bedragen schuiven nog wel eens.
De AOW gaat bijvoorbeeld twee keer per jaar omhoog, in januari en juli. Daarnaast kan een aanvullend pensioen worden geïndexeerd, of net juist niet. Wie deze veranderingen niet doorgeeft, blijft uitgaan van een schatting die op een gegeven moment niet meer klopt.
Het gevolg is dat de toeslag te hoog wordt vastgesteld. En wat je te veel hebt ontvangen, moet later terug. Inclusief eventuele rente.
Het misverstand dat veel ouderen maken
Veel AOW’ers gaan ervan uit dat Dienst Toeslagen automatisch op de hoogte is. Logisch ook, want de overheid weet immers hoeveel AOW iemand ontvangt. Toch werkt het zo niet.
De dienst werkt met een door jou opgegeven schatting van het totale jaarinkomen. Als jij geen wijziging doorgeeft, wordt die oude schatting gewoon doorgetrokken. En dan komt achteraf de pijnlijke afrekening.
Daar komt bij dat veel ouderen niet weten dat ook andere veranderingen invloed hebben. Een overleden partner, samenwonen, een kleinkind dat tijdelijk inwoont, of zelfs een wijziging in vermogen op de spaarrekening. Allemaal redenen waarom de toeslag opnieuw berekend moet worden.
Wat het concreet kan kosten
Vooral de zorgtoeslag en huurtoeslag zijn inkomensafhankelijk. Een paar honderd euro extra inkomen kan al betekenen dat je net boven een grens komt, waarna je toeslag fors lager uitvalt of zelfs helemaal wegvalt.
Wie pas na twee jaar de definitieve berekening krijgt, kan dan ineens een terugvordering over twee jaargangen tegelijk op de mat krijgen. In de praktijk gaat het regelmatig om bedragen tussen de paar honderd en enkele duizenden euro’s, afhankelijk van de situatie.
Wat je zelf kunt nakijken
De makkelijkste manier om verrassingen voor te zijn, is via Mijn Toeslagen of de Toeslagen-app van de Belastingdienst. Daar staat welke schatting Dienst Toeslagen gebruikt. Vergelijk dat bedrag met je werkelijke inkomen van dit jaar, inclusief de verhoogde AOW en pensioen.
Verschilt het meer dan een paar tientjes? Dan is het verstandig om de schatting bij te werken. Binnen ongeveer vijf weken volgt dan een nieuwe berekening, en wordt het maandelijkse voorschot aangepast.
Ook nog terugkrijgen is mogelijk
Niet elke wijziging pakt negatief uit. Wie minder ging verdienen dan ingeschat, bijvoorbeeld doordat een aanvullend pensioen lager uitvalt of een baan stopte voor de AOW-leeftijd, kan juist recht hebben op een hogere toeslag.
Ook in dat geval moet je het zelf doorgeven, want anders blijft de schatting te hoog en mis je waar je recht op hebt. Het werkt dus twee kanten op: het lonen van eerlijk doorgeven kan ook positief zijn.
Een goede gewoonte voor wie met pensioen gaat
Specialisten adviseren AOW’ers en aankomende gepensioneerden om minstens één keer per jaar de gegevens bij Dienst Toeslagen na te lopen. Bij voorkeur rond januari en juli, als de AOW-bedragen wijzigen, en zeker bij grote levensgebeurtenissen.
Dat scheelt niet alleen geld, maar ook stress. Een terugvordering van duizenden euro’s tegelijk is voor een huishouden met een AOW-inkomen geen kleinigheid. Een paar minuten op Mijn Toeslagen kan dat voorkomen.
Bij twijfel over je persoonlijke situatie: raadpleeg een financieel adviseur of neem contact op met Dienst Toeslagen via de officiële kanalen. Veel gemeenten bieden ook gratis hulp via formulierenbrigades of een sociaal raadsman.
Bron: Menszine
Ook geschreven door: Langer Thuis in Huis, Dienst Toeslagen, Geldzaken.nl