Je zorgtoeslag wordt in 2027 hoger, en dat klinkt als goed nieuws. Voor een behoorlijke groep mensen met wat spaargeld verdwijnt de toeslag volgend jaar echter volledig, en de oorzaak is één bedrag in combinatie met één datum.
Vanaf 1 januari 2027 wordt de vermogensgrens voor de zorgtoeslag namelijk aanzienlijk verlaagd. Wie op die dag een vermogen heeft dat hoger is dan die nieuwe grens, ontvangt het hele jaar niets, ook al blijft het inkomen gelijk aan dat van nu.
Dit is de nieuwe grens
In 2026 mag je als alleenstaande nog maximaal 146.011 euro aan vermogen hebben om zorgtoeslag te krijgen. Vanaf 2027 wordt dat 119.122 euro. Dat is een daling van 26.889 euro.
Ook voor stellen met een toeslagpartner gaat de grens omlaag. Samen mochten zij in 2026 nog 184.633 euro hebben, in 2027 is dat 158.748 euro. Dat scheelt 25.885 euro. Dienst Toeslagen maakte de nieuwe grenzen half oktober bekend.
Hoeveel mensen hierdoor hun toeslag verliezen? Daarover lopen de schattingen uiteen. Gespecialiseerde vergelijkingssites noemen aantallen tussen de 40.000 en 50.000 huishoudens. Duidelijk is wel dat het om tienduizenden gaat.
Waarom 1 januari zo belangrijk is
Bij de zorgtoeslag kijkt de Belastingdienst niet naar je gemiddelde saldo over het jaar. Er geldt een vaste peildatum: 1 januari. Wat je op die dag aan vermogen hebt, bepaalt of je voor het hele jaar recht hebt op toeslag.
Dat werkt twee kanten op. Zit je op 1 januari net boven de grens, dan vervalt de toeslag voor alle twaalf maanden. Zit je er net onder, dan houd je recht op toeslag, ook als je spaargeld later in het jaar weer groeit.
Juist daarom is het voor mensen die rond de grens zitten verstandig om nu al te weten waar ze staan. Na de jaarwisseling valt er aan die peildatum niets meer te veranderen.
Wat telt mee als vermogen?
Met vermogen wordt hier niet alleen je spaarrekening bedoeld. Het gaat om het vermogen dat in box 3 valt, zoals spaargeld, beleggingen en bijvoorbeeld een tweede woning. Schulden die in box 3 vallen, mogen daar in de regel vanaf.
Het huis waarin je zelf woont, telt niet mee. Iemand met een afbetaald huis en weinig spaargeld komt dus niet zomaar boven de grens. Het zijn vooral mensen met een flinke spaarpot of beleggingen die moeten opletten.
Bij twijfel over wat er in jouw situatie precies meetelt, geeft de proefberekening van Dienst Toeslagen houvast. Ook een financieel adviseur kan meekijken.
Vooral alleenstaanden en ouderen opgelet
De verlaging raakt vooral alleenstaanden die door de jaren heen een buffer hebben opgebouwd, maar wel een bescheiden inkomen hebben. Denk aan gepensioneerden met alleen AOW en een klein pensioen, die jarenlang zuinig hebben gespaard.
Voor hen kan het om een flink bedrag gaan. De maximale zorgtoeslag stijgt in 2027 volgens de voorlopige cijfers naar zo’n 140 euro per maand voor een alleenstaande. Wie die toeslag misloopt, is op jaarbasis dus al snel ruim 1.600 euro kwijt.
Voor stellen ligt het maximum volgens dezelfde voorlopige cijfers rond de 268 euro per maand. De inkomensgrens voor alleenstaanden schuift naar verwachting op naar ongeveer 42.950 euro. De definitieve bedragen kunnen nog iets afwijken.
Hogere toeslag, strengere grens
Het is een opvallende combinatie. Het kabinet verhoogt de toeslag om de verwachte stijging van de zorgpremie op te vangen. Tegelijk wordt de groep die er recht op heeft aan de vermogenskant kleiner.
Voor mensen met weinig spaargeld pakt 2027 daardoor waarschijnlijk gunstig uit. Voor spaarders net boven de nieuwe grens is het andersom: zij gaan van toeslag naar helemaal niets, terwijl hun zorgpremie wel omhooggaat.
Wat kun je nu doen?
Het begint met inzicht. Tel je spaargeld, beleggingen en ander box 3-vermogen bij elkaar op en vergelijk dat met de nieuwe grens. Zit je er ruim onder, dan verandert er voor jou weinig.
Zit je er dicht bij, dan zijn er situaties waarin het saldo op 1 januari lager uitvalt, bijvoorbeeld omdat je een geplande grote uitgave al vóór de jaarwisseling doet. Sommige vergelijkingssites wijzen er ook op dat je de zorgpremie voor een heel jaar vooruit kunt betalen. Of zoiets voor jou zinvol is, hangt sterk af van je persoonlijke situatie.
Geef wijzigingen in je situatie in elk geval op tijd door aan Dienst Toeslagen. Zo voorkom je dat je achteraf een flink bedrag moet terugbetalen. Bij twijfel: raadpleeg een financieel adviseur.
De klok tikt
Nog een paar weken en de peildatum is daar. Voor de meeste Nederlanders verandert er niets, maar voor tienduizenden huishoudens kan het saldo op die ene dag het verschil maken tussen een maandelijkse bijdrage en helemaal niets. Even je rekeningen naast de nieuwe grens leggen kan dus veel opleveren.
Bron: Menszine
Ook geschreven door: Belastingdienst, Zorgverzekeringwijzer, Dagelijkse Standaard